KYC là gì? Hướng dẫn xác minh KYC khi tham đầu tư crypto

Bạn có bao giờ tự hỏi vì sao khi mở tài khoản trên các sàn giao dịch tiền điện tử hay tham gia lần đầu vào các dự án ICO đều được yêu cầu phải KYC không? Thực chất, KYC là một thủ tục cần thiết và không thể thiếu khi bạn tham gia vào thị trường tiền điện tử.

Bài viết ngày hôm nay sẽ giúp bạn hiểu được :

• KYC là gì? Quy trình KYC như thế nào?
• Tầm quan trọng của KYC với thị trường tiền điện tử
• Các yêu cầu khi xác minh KYC
• KYC hiện đang hoạt động như thế nào trong crypto?

Đừng bỏ lỡ bất kể nội dung nào nhé .

KYC là gì?

KYC viết tắt của Know Your Customer (Hiểu về khách hàng của bạn). KYC là giai đoạn xác minh danh tính và thẩm định khách hàng tham gia vào mạng lưới tiền điện tử (như mở tài khoản trên sàn giao dịch,…) hay các dự án ICO.

Việc cung ứng những nhu yếu của KYC thường gồm có việc tích lũy thông tin cá thể về những người mua này bằng cách nhu yếu họ nộp những sách vở tùy thân ( CMT / CCCD, hộ chiếu ) và ảnh của bản thân hoặc vật chứng địa chỉ .

Các thủ tục KYC được thực hiện nhằm định mức giá trị rủi ro mà khách hàng đem lại dựa trên hoạt động tài chính khả nghi của họ, tuân thủ Luật chống rửa tiền (AML) và bảo vệ hệ thống trước các hành vi phạm pháp. Ở đây, KYC không chỉ có nghĩa là biết danh tính của khách hàng mà còn hiểu được các giao dịch và hành vi điển hình của họ.

KYC là gì? – Hiểu về khách hàng của bạn

Tầm quan trọng của xác minh KYC

Nếu bạn đã hiểu được xác mình KYC là gì thì hãy cùng khám phá tiếp về nguyên do phải xác định KYC hay KYC có tầm quan trọng như thế nào nhé !

Ngăn chặn các hành vi phạm tội

Bản chất của tiền điện tử là phi tập trung và không chịu sự quản lý của các thể chế. Điều đó sẽ dễ bị các tội phạm tài chính lợi dụng nhằm mục đích phi pháp, gây bất ổn định cho nền kinh tế xã hội chung.

Vì thế KYC ra đời nhằm giúp quản lý danh tính các nhà giao dịch trong hệ thống, ngăn chặn các hành vi phạm tội.

Ví dụ: Một nhà chính trị của Mỹ muốn chuyển $5 triệu tiền tham nhũng của mình tới một tập đoàn của Trung Quốc để rửa tiền. Đầu tiên, ông ta sẽ dùng 5 triệu này để mua Bitcoin (BTC), lợi dụng mạng lưới tiền Bitcoin trên toàn cầu để chuyển tiền tới Trung Quốc. Sau đó, số Bitcoin này lại được đổi ra Nhân dân tệ và không thể truy xuất nguồn gốc.

Nhờ có KYC, danh tính cũng như khoản tiền phạm pháp bị chuyển ra quốc tế kia sẽ được báo cáo giải trình tới FinCEN ( Mạng lưới thực thi tội phạm kinh tế tài chính ) nhằm mục đích ngăn ngừa hành vi rửa tiền ngay từ đầu .

Tạo dựng niềm tin và sự minh bạch cho khách hàng

Trong quá khứ, những vụ hack sàn giao dịch tiền điện tử đã từng xảy ra gây mất niềm tin cho một bộ phận khách hàng. Bằng cách triển khai quy trình KYC, các sàn giao dịch có thể chứng minh mức độ đáng tin cậy của họ. Hệ thống xác minh danh tính giúp các sàn giao dịch biết ai đang sử dụng dịch vụ, loại bỏ những kẻ có hành vi khả nghi, từ đó ngăn chặn các hành vi bất hợp pháp hoặc tấn công sàn giao dịch.

Đối với người ĐK mới, việc biết rằng những giải pháp KYC đang được thực thi sẽ giúp họ biết được rằng họ đang thanh toán giao dịch trong một môi trường tự nhiên bảo đảm an toàn với những người đáng an toàn và đáng tin cậy do đã được xác định danh tính rõ ràng. Điều này đặc biệt quan trọng quan trọng so với những nền tảng thanh toán giao dịch ngang hàng ( P2P ) .

Tăng cạnh tranh lành mạnh cho thị trường crypto

Trung Quốc đang có kế hoạch phát hành đồng tiền kỹ thuật số của quốc gia và nó đã làm tăng thêm độ tin cậy vào loại tiền tệ phi tập trung này. Dự kiến, các quốc gia khác cũng sẽ làm theo và tung ra các loại tiền điện tử của riêng họ.

Do đó, người tiêu dùng sẽ có xu hướng hướng tới tiền điện tử do chính phủ phát hành, làm gia tăng sự cạnh tranh cho các doanh nghiệp tư nhân. Bởi vậy, việc đầu tư vào KYC giúp sản phẩm của các doanh nghiệp này vươn lên như một lựa chọn thay thế an toàn cho tài sản truyền thống.

Cách để hợp pháp hóa tiền điện tử

Việc áp đặt các quy tắc KYC có thể được hiểu như một cách để hợp pháp hóa tiền điện tử. Các quy tắc KYC áp dụng cho tiền điện tử phù hợp với các quy định hiện đang được áp dụng cho tiền pháp định (fiat).

Mặc dù những pháp luật này không phải là mối chăm sóc số 1 của những nhà đầu tư và thanh toán giao dịch tiền điện tử hợp pháp, nhưng chúng áp đặt những quy tắc bổ trợ tương quan đến việc kê khai thu nhập. Đặc biệt là thu nhập từ những khoản góp vốn đầu tư và thanh toán giao dịch tiền điện tử .

Ví dụ: Các biểu mẫu khai thuế dành cho nhiều khu vực pháp lý hiện đang yêu cầu tiết lộ các khoản thu nhập liên quan đến tiền điện tử. Tại Hoa Kỳ, Sở Thuế vụ (IRS) coi tiền điện tử là tài sản có giá. Bất kỳ khoản thu nhập (lợi nhuận) nào phát sinh từ hoạt động mua/bán, giao dịch tiền điện tử cũng sẽ phải chịu thuế.

Tìm hiểu thêm tầm quan trọng của KYC qua bài: Pi Network: Rò rỉ thông tin KYC của 10,000 người Việt Nam & Bài học về bảo mật trong Crypto!

KYC hoạt động như thế nào trong crypto?

Gần như tất cả các sàn giao dịch crypto lớn nhỏ hiện nay đều yêu cầu KYC mới được tăng các lợi ích giao dịch như: Cho phép trade số lượng lớn, giảm phí rút tiền ra khỏi sàn,… Mục đích chính của KYC là giúp xác thực danh tính và hỗ trợ bảo mật nhiều lớp, bảo vệ sự an toàn tài khoản và tránh các thất thoát do hacker xâm nhập.

Sàn Gemini tự hào tuyên bố trong thỏa thuận người dùng của mình rằng sàn giao dịch của họ tuân thủ hơn 13 quy định AML và họ nhấn mạnh vào việc cần KYC đầy đủ để rút bất kỳ khoản tiền nào từ sàn.

Khi người dùng ĐK lần đầu, KYC rất đầy đủ là không thiết yếu. Tuy nhiên, người ĐK phải phân phối tên pháp lý rất đầy đủ, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại thông minh hợp lệ, số phúc lợi xã hội và email của họ. Khi rút tiền, người dùng phải gửi những tài liệu chính thức của chính phủ nước nhà, ví dụ điển hình như hộ chiếu hoặc bằng lái xe, để xác định danh tính của họ .Một trong những sàn thanh toán giao dịch truyền kiếp, Coinbase được cho phép người dùng gửi và tàng trữ tiền điện tử mà không cần kích hoạt thủ tục KYC không thiếu. Bạn chỉ cần gửi rất đầy đủ tên và địa chỉ email để ĐK. Tuy nhiên, để mua và bán tiền điện tử, người dùng phải hoàn thành xong thủ tục KYC vừa đủ, gửi tài liệu chính thức và PII .Để tăng cường quy trình và bảo vệ độ đúng mực, Coinbase sử dụng giải pháp ID kỹ thuật số như nhận dạng khuôn mặt, sinh trắc học và phát hiện trực tiếp để xác nhận người dùng .Coinbase gần đây cũng đã được cấp văn bằng bản quyền trí tuệ cho một mạng lưới hệ thống nhìn nhận rủi ro đáng tiếc tự động hóa cho điểm người dùng về năng lực họ sử dụng nền tảng cho hoạt động giải trí phạm pháp. Điều này giúp vô hiệu những người dùng không tuân thủ lao lý và giảm bớt việc giám sát đánh giá và thẩm định người mua trong dài hạn .

Trong khi Coinbase và Gemini có các chính sách tương đối nghiêm ngặt, thì Binance lại lỏng lẻo hơn. Người dùng có thể rút tối đa 2 BTC mỗi ngày mà không cần xác minh tài khoản hoặc thực hiện KYC.

Tuy nhiên, khi nói đến Binance US, những quá trình KYC khắt khe hơn nhiều. Người dùng phải cung ứng tổng thể PII, ID chính phủ nước nhà hợp lệ và số phúc lợi xã hội khi ĐK. Nền tảng này cũng đã hợp tác với một giải pháp ID kỹ thuật số tương tự như như Coinbase .Bitfinex xử lý yếu tố KYC theo một cách trọn vẹn khác. Mặc dù nền tảng này tương hỗ những loại tiền tệ fiat khác nhau, nhưng người dùng chỉ sử dụng tiền điện tử không cần phải triển khai xong KYC. Bạn hoàn toàn có thể gửi tiền, thanh toán giao dịch và rút tiền điện tử mà không cần bất kể thủ tục xác định danh tính nào. Để gửi tiền và thanh toán giao dịch fiat, người dùng phải xác định bản thân bằng địa chỉ, số điện thoại thông minh, dẫn chứng địa chỉ và ID do cơ quan chính phủ cấp .

Huobi Global là một sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu khác không yêu cầu KYC. Tuy nhiên, để rút số lượng tiền điện tử cao hơn, người dùng cần phải tự xác minh.

Quy trình xác minh danh tính KYC

Quy trình xác minh danh tính KYC

Bước 1: Thu thập thông tin nhận dạng cá nhân (PII)

Đây là bước nền tảng của toàn bộ quy trình KYC, bao gồm việc thu thập các thông tin nhận dạng cá nhân như họ và tên đầy đủ, ngày tháng năm sinh, địa chỉ. Điều này được xác minh dựa trên tài liệu chính thức do chính phủ cấp. Chẳng hạn như hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe và bằng chứng địa chỉ của họ, chẳng hạn như hóa đơn điện nước.

Bước 2: Thẩm định thông tin

Quá trình thẩm định thông tin này dựa trên các cơ sở dữ liệu chính thức rằng khách hàng đó có tiếp xúc với chính trị (PEP) và có bất kỳ tiền án, tiền sự nào hay không. Điều này cho phép các nhà môi giới hiểu rõ hơn về rủi ro xảy ra rửa tiền và tội phạm tài chính của từng khách hàng.

Sau khi đã có tài liệu xác định của khách, sàn thanh toán giao dịch hoàn toàn có thể so sánh với cơ sở tài liệu nội bộ và bên thứ 3 để chấm điểm tín dụng thanh toán, nhìn nhận rủi ro đáng tiếc và xác nhận kĩ hơn về thông tin người mua khai báo. Từ đó ra quyết định hành động đồng ý hoặc phủ nhận thanh toán giao dịch với người mua .

Bước 3: Giám sát liên tục

Việc giám sát liên tục đảm bảo rằng thông tin KYC của khách hàng luôn được cập nhật và cho phép hệ thống liên tục xem xét các giao dịch đáng ngờ có thể xuất hiện.

Ví dụ: Tại Mỹ, nếu xuất hiện giao dịch có giá trị lớn trên một sàn giao dịch tiền điện tử đến một quốc gia thuộc diện theo dõi khủng bố, giao dịch đó sẽ bị chú ý và cảnh báo. Tùy thuộc vào cuộc điều tra, sàn giao dịch có thể tạm ngưng tài khoản của khách hàng đáng nghi, báo cáo vụ việc cho các cơ quan công quyền và thực thi pháp luật khi cần thiết.

Các yêu cầu xác minh KYC

• Đảm bảo tất cả thông tin bạn nhập trong quá trình xác minh KYC phải đồng nhất với giấy tờ tùy thân của bạn. Nếu thông tin bạn điền khác với tài liệu bạn cung cấp, yêu cầu của bạn có thể bị từ chối.
• Passport, CMND/CCCD, giấp phép lái xe,… còn hiệu lực.
• Bạn nên dùng Passport thay vì CMT/CCCD vì song ngữ Việt Anh dễ được chấp nhận hơn.
• Các giấy tờ chứng thực địa chỉ cư trú như hóa đơn điện nước, ngân hàng, mạng internet,.. phải trong 3 tháng gần đây.
• Hình ảnh phải được tải lên ở định dạng tệp JPG, JPEG, PNG hoặc PDF.
• Tất cả các thông tin phải được thể hiện rõ ràng và đầy đủ.
• Tất cả ảnh chụp phải rõ ràng, không mờ, không mất thông tin, có thể cắt ảnh nhưng không được chỉnh sửa, phải rõ mặt và địa chỉ.

Quá trình xác minh KYC phải đồng nhất với giấy tờ tùy thân

Các bước xác minh KYC

Mỗi sàn giao dịch/dự án đầu tư đều có yêu cầu về xác minh KYC khác nhau. Vì thế ở đây mình sẽ chỉ liệt kê ra một số giấy tờ và các bước cơ bản nhất của quá trình KYC mà hầu hết các sàn và các dự án ICO hiện nay yêu cầu.

Các giấy tờ cần chuẩn bị

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân (CMND/CCCD) hoặc hộ chiếu (Passport)
• Ảnh mặt trước và sau Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân (CMND/CCCD) hoặc hộ chiếu
• Ảnh chụp rõ mặt, trên tay cầm CMND/CCCD hoặc Passport và tờ giấy ghi nội dung yêu cầu từ sàn giao dịch hoặc ICO (Thường là ngày chụp hoặc tên của trang web)
• Giấy phép lái xe (Tùy từng sàn sẽ yêu cầu thêm giấy tờ này)
• Giấy tờ chứng thực địa chỉ cư trú có giá trị trong 3 tháng như Hóa đơn điện nước, ngân hàng, mạng internet,… (Tùy từng sàn sẽ yêu cầu thêm giấy tờ này)

Các bước xác minh KYC

Các bước xác minh KYC

Bước 1: Đăng nhập vào trang chủ của Sàn giao dịch/Dự án ICO => Vào Cài đặt, chọn Xác thực/Xác thực danh tính

Bước 2: Bạn thực hiện điền đầy đủ các thông tin cá nhân cần thiết theo yêu cầu và chọn tài liệu mình muốn sử dụng để xác minh KYC như ảnh chụp hai mặt CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, bằng lái xe,…

Bước 3: Hoàn thiện các thông tin được tự động xuất theo công nghệ OCR và kiểm tra chỉnh sửa nếu có yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân

Bước 4: Sau khi hoàn tất quá trình KYC, hệ thống sẽ xác nhận các thông tin cũng như ảnh bạn cung cấp và trả kết quả qua email trong vòng 1h đến 1 tuần tùy từng sàn giao dịch/dự án.

Bạn có thể xem minh họa xác minh KYC trên sàn giao dịch FTX như hình dưới đây:

Xác minh KYC trên sàn FTX

Bạn có thể đọc thêm về Sàn FTX và cách xác minh KYC trên sàn.

Có bắt buộc xác minh KYC không?

Câu trả lời là tùy vào từng quốc gia và từng sàn giao dịch mà KYC có thể bắt buộc hoặc không.

Mục đích cho sự sinh ra của Bitcoin là để tiền điện tử không bị ảnh hưởng tác động bởi những lao lý do những cơ quan chính phủ áp đặt so với nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn. Tuy nhiên, nhiều vương quốc nơi tiền điện tử là hợp pháp và được quản trị hiện đang khởi đầu nhu yếu xác định danh tính ( KYC ) .

Vào tháng 6 năm nay, Cơ quan quản lý tài chính FCA của Anh đã yêu cầu sàn Binance dừng hoạt động kinh doanh do không tuân thủ quy định về đăng ký giấy phép và chống rửa tiền. Hiện KYC trên Binance là không bắt buộc.

Dẫu rằng hành vi này không làm ảnh hưởng tác động đến hoạt động giải trí của sàn Binance ở những vương quốc khác thì tại Mỹ, ĐK KYC bắt buộc đã được yêu cầu cho bất kể chủ tài khoản tiền điện tử nào muốn chuyển một số tiền lớn hơn $ 10,000 trong một ngày vào một tài khoản quốc tế .Cũng giống như những khoản chuyển khoản qua ngân hàng ngân hàng nhà nước thường thì, những thanh toán giao dịch tiền điện tử trị giá lớn do công dân Hoa Kỳ gửi hoặc nhận từ một tổ chức triển khai quốc tế sẽ được báo cáo giải trình cho FinCEN nhằm mục đích mục tiêu giám sát, ngăn ngừa việc trốn thuế và hỗ trợ vốn cho những nhóm tội phạm ở quốc tế .

Tại Hàn Quốc, Ủy ban giám sát tài chính FSC đã bắt đầu triển khai chế độ bắt buộc giao dịch tiền điện tử bằng tài khoản ngân hàng đăng ký tên thật, yêu cầu các sàn giao dịch tiền điện tử có nghĩa vụ phòng ngừa hành vi rửa tiền.

Tìm hiểu thêm Cách bảo mật tài sản bằng các khóa Public Key và Private Key.

Tổng kết

Trong khi tiền điện tử giúp những thanh toán giao dịch kinh tế tài chính quốc tế trở nên nhanh hơn và rẻ hơn, nó cũng tạo ra một môi trường tự nhiên thuận tiện cho những hoạt động giải trí tội phạm, ví dụ điển hình như rửa tiền và hỗ trợ vốn khủng bố .Vậy nên, cách tốt nhất để gia tài tiền điện tử của bạn không bị mất do lừa đảo là chỉ sử dụng những sàn thanh toán giao dịch tiến hành KYC. Bạn đã hiểu về xác định KYC là gì rồi đúng không nào ? Khi tham gia thanh toán giao dịch trên những sàn đừng quên bước quan trọng này nhé !

Các bạn đừng quên ghé thăm website và theo dõi chuyên mục Dành cho người mới của MarginATM để cập nhập các tin tức và kiến thức khi giao dịch tiền điện tử nhé!

Bên cạnh đó, bạn đừng quên theo dõi và tham gia qua các kênh Youtube, Facebook, Tiktok, Twitter & nhóm chat Telegram Channel để cập nhật tin tức nóng hổi cũng như thảo luận về thị trường crypto cùng đội ngũ MarginATM nhé!

Để lại phản hồi cho mình nếu bạn có vướng mắc về xác định KYC hay những yếu tố nào khác nhé ! Mình và đội ngũ MarginATM sẽ giải đáp cho bạn trong thời hạn sớm nhất .

#KYC

Source: https://taimienphi.club
Category: Chưa phân loại