Tôi vừa mở tài khoản thanh toán dành cho cá nhân ở ngân hàng về. Tôi muốn tìm hiểu thêm một số thông tin về hình thức mở tài khoản thanh toán. Ngoài hình thức tôi vừa mở thì có còn hình thức nào nữa không? Sau khi mở tài khoản thanh toán, tôi có những quyền gì? Nếu tôi muốn cho thuê tài khoản thanh toán thì có được hay không?
Có những hình thức mở tài khoản thanh toán nào?
Khoản 1, 2, 3 và 4 Điều 3 Thông tư 23/2014 / TT-NHNN liệt kê những hình thức mở tài khoản thanh toán gồm : tài khoản thanh toán của cá thể, tài khoản thanh toán của tổ chức triển khai và tài khoản thanh toán chung .( 1 ) Tài khoản thanh toán của cá thể là tài khoản do người mua là cá thể mở tại tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán .( 2 ) Tài khoản thanh toán của tổ chức triển khai là tài khoản do người mua là tổ chức triển khai mở tại tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán. Chủ tài khoản thanh toán của tổ chức triển khai là tổ chức triển khai mở tài khoản. Người đại diện thay mặt theo pháp lý hoặc đại diện thay mặt theo chuyển nhượng ủy quyền ( gọi chung là người đại diện thay mặt hợp pháp ) của tổ chức triển khai mở tài khoản thanh toán thay mặt đại diện tổ chức triển khai đó thực thi những thanh toán giao dịch tương quan đến tài khoản thanh toán trong khoanh vùng phạm vi đại diện thay mặt. ( được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Thông tư 02/2019 / TT-NHNN )
(3) Tài khoản thanh toán chung là tài khoản quy định tại khoản 3 Điều 10 Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 về thanh toán không dùng tiền mặt, cụ thể:
Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh toán có tối thiểu hai chủ thể trở lên cùng thay mặt đứng tên mở tài khoản. Chủ tài khoản thanh toán chung là tổ chức triển khai hoặc cá thể. Mục đích sử dụng tài khoản thanh toán chung, quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của những chủ tài khoản thanh toán chung và những pháp luật tương quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải được xác lập rõ bằng văn bản .Như vậy, theo lao lý của pháp lý hiện hành, có 3 hình thức mở tài khoản thanh toán gồm : tài khoản thanh toán của cá thể, tài khoản thanh toán của tổ chức triển khai và tài khoản thanh toán chung .
Chủ tài khoản thanh toán có những quyền và nghĩa vụ nào?
Quyền của chủ tài khoản thanh toán được pháp luật đơn cử tại khoản 1 Điều 5 Thông tư 23/2014 / TT-NHNN như sau 🙁 1 ) Sử dụng số tiền trên tài khoản thanh toán của mình để triển khai những lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ. Chủ tài khoản thanh toán được tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán ( nơi mở tài khoản ) tạo điều kiện kèm theo để sử dụng tài khoản thanh toán của mình thuận tiện và bảo đảm an toàn ;( 2 ) Lựa chọn sử dụng những phương tiện đi lại thanh toán, dịch vụ và tiện ích thanh toán do tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán đáp ứng ;( 3 ) Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo lao lý tại Điều 4 Thông tư này ;( 4 ) Yêu cầu tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản triển khai những lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ và được cung ứng thông tin về những thanh toán giao dịch thanh toán, số dư trên tài khoản thanh toán của mình theo thỏa thuận hợp tác với tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán ;( 5 ) Được nhu yếu tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản tạm khóa, đóng tài khoản thanh toán khi thiết yếu ; được gửi thông tin cho tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán về việc phát sinh tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa những chủ tài khoản thanh toán chung ;( 6 ) Các quyền khác theo pháp luật của pháp lý hoặc theo thỏa thuận hợp tác trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán không trái với lao lý của pháp lý hiện hành .Bên cạnh những quyền nêu trên, chủ tài khoản còn có nghĩa vụ và trách nhiệm so với tài khoản thanh toán của mình pháp luật tại khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014 / TT-NHNN như sau 🙁 1 ) Đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để triển khai những lệnh thanh toán đã lập. Trường hợp có thỏa thuận hợp tác thấu chi với tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản thì phải triển khai những nghĩa vụ và trách nhiệm tương quan khi chi trả vượt quá số dư Có trên tài khoản ;( 2 ) Chấp hành những pháp luật về mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại Thông tư này ;( 3 ) Kịp thời thông tin cho tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản khi phát hiện thấy có sai sót, nhầm lẫn trên tài khoản của mình hoặc hoài nghi tài khoản của mình bị tận dụng ;
(4) Hoàn trả hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn trả các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã ghi Có vào tài khoản thanh toán của mình;
( 5 ) Cung cấp không thiếu, rõ ràng, đúng chuẩn những thông tin tương quan về mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Thông báo kịp thời và gửi những sách vở tương quan cho tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản khi có sự đổi khác về thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán. Việc đổi khác thông tin về tài khoản thanh toán mở tại Ngân hàng Nhà nước triển khai theo Phụ lục số 03 đính kèm Thông tư này ; ( được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Thông tư 02/2019 / TT-NHNN )( 6 ) Duy trì số dư tối thiểu trên tài khoản thanh toán theo lao lý của tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán ;( 7 ) Chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị tận dụng, lừa đảo khi sử dụng dịch vụ thanh toán qua tài khoản do lỗi của mình ;( 8 ) Không được cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán của mình ;( 9 ) Không được sử dụng tài khoản thanh toán để triển khai cho những thanh toán giao dịch nhằm mục đích mục tiêu rửa tiền, hỗ trợ vốn khủng bố, lừa đảo, gian lận hoặc những hành vi vi phạm pháp lý khác .Có thể thấy, chủ tài khoản thanh toán được lao lý những quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm đơn cử, nhằm mục đích bảo vệ số lượng giới hạn hoạt động giải trí thích hợp trong nghành nghề dịch vụ ngân hàng nhà nước .
Cho thuê tài khoản thanh toán
Cho thuê tài khoản thanh toán có bị phạt không?
Một trong những nghĩa vụ và trách nhiệm của chủ tài khoản thanh toán nêu trên chính là ” không được cho thuê, mượn tài khoản thanh toán của mình “Do đó, hành vi cho thuê tài khoản là vi phạm pháp lý và bị vận dụng hình thức xử phạt vi phạm hành chính, đơn cử theo lao lý tại khoản 5, 6 và 10 Điều 26 Nghị định 88/2019 / NĐ-CP, được sửa đổi bởi điểm c, d và g khoản 15 Điều 1 Nghị định 143 / 2021 / NĐ-CP như sau :
“Điều 26. Vi phạm quy định về hoạt động thanh toán
…
5. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
a) Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 01 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
…
6. Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
…
b) Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
…
10. Biện pháp khắc phục hậu quả:
a) Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại khoản 1, khoản 4, khoản 5, khoản 6, khoản 7 và khoản 8 Điều này;
b) Không cho mở rộng phạm vi, quy mô và địa bàn hoạt động trong thời gian chưa khắc phục xong vi phạm đối với hành vi vi phạm quy định tại các điểm a, c, d khoản 6, điểm c khoản 7 và điểm a khoản 8 Điều này;
c) Đề nghị cấp có thẩm quyền thu hồi văn bản chấp thuận hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng đối với hành vi vi phạm tại điểm đ khoản 6 Điều này.”
Theo đó, so với hành vi cho thuê tài khoản, mức phạt tiền hoàn toàn có thể lên đến 100.000.000 đồng, đồng thời vận dụng những giải pháp khắc phục hậu quả thích hợp .Ngoài ra, cần chú ý quan tâm về mức xử phạt vận dụng so với tổ chức triển khai theo lao lý tại điểm b khoản 3 Điều 3 Nghị định 143 / 2021 / NĐ-CP :
“Điều 3. Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả
…
3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:
…
b) Mức phạt tiền quy định tại Chương II Nghị định này là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân; mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân;”
Theo đó, trường hợp chủ thể vi phạm là tổ chức triển khai, mức phạt tiền sẽ bằng 02 lần so với mức phạt vận dụng với cá thể nêu trên .
Như vậy, các hình thức mở tài khoản thanh toán theo quy định của pháp luật hiện hành là tài khoản thanh toán của cá nhân, của tổ chức và tài khoản thanh toán chung. Trường hợp có hành vi cho thuê tài khoản thanh toán, dựa trên số lượng tài khoản thanh toán cho thuê và chủ thể vi phạm là cá nhân hay tổ chức mà cơ quan chức năng sẽ đề ra mức phạt tiền thích hợp.
Hồng Oanh
Bài viết này có hữu dụng với bạn không ?
Source: https://taimienphi.club
Category: Chưa phân loại